وضع أهداف الخطة المالية | شركة الصكوك الوطنية - دبي الإمارات

وضع أهداف

tips

التخطيط للتقاعد

ما هو المبلغ اللازم لتتمتع بالاستقلال المالي؟ إن الإجابة على هذا السؤال تعتمد عليك، إذ يقول بعض الخبراء بأنك تحتاج إلى 70 % من دخلك قبل التقاعد حسب الأنشطة والخطط التي تنوي القيام بها بعد التقاعد.

عندما يبدأ الناس بالتفكير في مسألة التخطيط للتقاعد، يكون همهم هو أن المال لن يكفيهم حتى نهاية العمر، ومع تطور الخدمات الطبية التي أتاحت للناس التمتع بصحة جيدة والعيش طويلاً، فإن فرص تحقيق هذا الأمر تكون أكبر.

نهدف إلى مساعدتك لضمان صمود ثروتك إلى آخر لحظة وأنك ستقضي سنوات التقاعد في راحة وأمان. وكما تعلم، يكون التقاعد مملاً عندما تنقصك الموارد المالية. نعمل قرابة 30 عاماً لتكديس الثروات ولكن علينا أن نقضي أكثر من 55 عاماً بعد التقاعد لإنفاق تلك الثروة.

إذا كان تقاعدك قد اقترب ولم تضع خطة تقاعدية بعد، فلا تضيع المزيد من الوقت. وفي حال كنت غنياً ولديك من المال أكثر مما قد تحتاج، فيجب عليك البدء بالتخطيط فوراً، وكلنا أمل بأن معلومات التخطيط المالي التي نوفرها لك ستساعدك لتنفيذ خطتك.

انقر هنا  لاستخدام الآلة الحاسبة لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي يجب عليك ادخاره.

tips

التخطيط لتعليم الأبناء

نحن كأهل، همنا الأساسي تأمين أفضل تعليم لأطفالنا من أجل تأمين مستقبل أفضل لهم. ولكن الكثير منا يقعون في مشكلة تراكم مبالغ كبيرة من القروض عندما يصلون إلى مرحلة تعليم أطفالهم، وذلك بسبب إهمالهم للتخطيط المسبق للتعليم. وهذا لا يؤثر فقط على مدخرات تقاعدهم، بل أيضاً على الميزانية المالية للعائلة.

ترتفع تكاليف تعليم الأطفال بمعدل يزيد عن 20% سنوياً، ويتطلب ادخار المال لتعليم أطفالك خطة طويلة الأجل، وكما هو الحال في التوفير للتقاعد، فإن التخطيط المسبق يوصلنا إلى نتائج أفضل.

هل فكرت يوماً كم ستكون تكاليف تعليم طفلك؟

هل يمكنك توفير أفضل الجامعات لطفلك؟

بعض الحقائق عن التخطيط للتعليم:

  • من الأفضل البدء بالتوفير المبكر
  • تضاعف معدل الربح ينمّي الاستثمارات الصغيرة

اتبع الخطوات المذكورة أدناه للبدء في التخطيط لتعليم طفلك:

  • الخطوة الأولى: تقدير الوقت المتبقي ليبدأ طفلك بالمرحلة الجامعية؛ كلما بدأت أبكر كان ذلك أفضل.
  • الخطوة الثانية: تقييم تكاليف رسوم التعليم حالياً وتقدير كم ستكلفك في المستقبل عندما يبدأ طفلك الجامعة. هذا من شأنه أن يساعد في التنبؤ بتكاليف المستقبل.
  • الخطوة الثالثة: ابدأ الادخار: أبسط طريقة لبدء التوفير يكون من خلال فتح حساب التوفير العادية مثل التسجيل في برنامج خطتي للادخار.

انقر هنا  لاستخدام الآلة الحاسبة.

tips

دلائل على تراكم الديون

  • عدم القدرة على توفير 10% من إجمالي الدخل.
  • دفع الحد الأدنى فقط من المستحقات الشهرية على بطاقات الإئتمان.
  • الاقتراض من جهة بغرض الدفع لجهة أخرى.
  • الطلب من أحد الأصدقاء أو الأقارب التوقيع على القرض لأن سجل الائتمان الخاص بك لا يسمح بذلك.
  • عدم القدرة على معرفة المبلغ الإجمالي لديونك.
  • الوقوع في مشكلة مادية فور فقدان عملك.

كيفية السيطرة على الديون

مع اتباع طريقة الدين المضاعف لتسديد الديون، تقوم بدفع المبلغ الأكبر المتوفر من أموالك لتسديد ديون قرض واحد، ومدفوعات قليلة لأشياء أخرى. بعد تسديد أول قرض، تقوم بمعالجة القرض التالي وهكذا إلى أن تتخلص نهائياً من الديون ( كيفية حساب تخفيض الديون).

  • إيقاف الاقتراض.
  • التخفيف من استخدام بطاقة الإئتمان.
  • تحديد الأولويات في تسديد الديون.
  • البحث عن معدلات ربح منخفضة.
  • تحديد الحد الأقصى الذي يمكنك دفعه.
  • سداد الديون الأعلى تكلفة أولاً.
  • مواصلة دفع الحد الأقصى.

استخدام القرض السكني بحكمة

  • تحديد ما إذا كان الوقت مناسباً للشراء.
  • اختيار النوع الصحيح للقرض السكني.
  • التأكد مما إذا كان عليك إعادة التمويل.
  • التأكد من قدرتك على الدفع المسبق للقرض السكني الرئيسي.

القرض السكني هو على الأرجح أكبر قرض يمكن أن تقوم به، والبعض منا حريص جداً على التخلص منه في أسرع وقت. التسديد المبكر يشعرك براحة البال والحرية المالية، ولكن معدل الربح المنخفض يجعل من المنطقي أكثر أن تستثمر أموالك بدلاً من تسديد هذا الدين في وقت مبكر.

اضغط هنا لاستخدام الآلة الحاسبة.

tips

برامج الحماية

سواء كنتما زوجين عاملين أو كنت المعيل الوحيد لأسرتك أو شريكاً في شركة ما، فأنت حتماً تلعب دوراً مصيرياً. لذلك أنت بحاجة لحماية مالية لعائلتك وشركتك مع تغطية تأمين تكافل.

تكافل هو حل الحماية المطابق للشريعة الإسلامية الذي يؤمن لك راحة البال.

ماذا سيحدث لأحبائك في حال غيابك؟ جميعنا نعلم بأن الحياة مليئة بالمفاجآت غير المتوقعة، فقد تتسبب وفاة أحد محبيك بضغوط عاطفية ومالية هائلة على الأسرة. ومن هنا تنبع أهمية التأمين على الحياة أو التأمين ضد الأمراض الخطيرة في الخطة المالية، ولكن الخطة المالية الشاملة تستوجب الاستعداد التام لكل ما هو غير متوقع.

  • برنامج تكافل لحماية الحياة.
  • التأمين ضد العجز.
  • الأمراض الخطيرة.
  • حماية الدخل.
  • الأمراض المميتة.

يعتمد برنامج تكافل على مبدأ التعاون والمساعدة المشتركة من أجل مصلحة المجتمع ككل، ويوجد حالياً ما لا يقل عن ثلاثة نماذج لبرنامج تكافل مستخدمة على نطاق واسع وتأتي على أشكال تعاقدية كالمضاربة والوكالة والوقف أو مزيج منها جميعاً. وتعكس هذه النماذج مرونة مبادئ تكافل وشكلها العملي، إلا أنها في الوقت نفسه تطرح أسئلة حول العلاقة التعاقدية بين الأطراف وحقوقها والتزاماتها، وكذلك الحاجة إلى التأكد من أنواع المخاطر الخاصة أو الشائعة لكل نموذج. (مجلس الخدمات المالية الإسلامية).

tips

إعداد الوصية:

يضمن تحديد الميراث راحة البال لأفراد عائلتك وأحبائك. وعليك أن تعرف أن مدخراتك التي جمعتها خلال حياتك لن تقل وتضعف إذا قمت بهذه الخطوة.

من المهم أن تحدد الميراث، وإذا لم تفعل ذلك ستقوم هيئات أخرى مثل الحكومة باتخاذ القرار عنك، وعندها لن يحصل من تحب على كامل ثروتك أو ربما لن يحصل عليها كلها، في حال لم تكن لديك وصية مسبقة.

كتابة الوصية هي الأساس في عملية تحديد الميراث. فمن خلال وصيتك يمكنك تحديد الطريقة لتوزيع ممتلكاتك، أو إعداد الترتيبات اللازمة للرعاية المستمرة للاشخاص الذين تعيلهم، أو اختيار أوصياء لأبنائك، أو منحها للجمعيات الخيرية.

ويضمن تحديد الميراث وصول ممتلكاتك إلى من تريد فى الوقت المناسب مع تقليل مخاطر الوقوع في نزاعات أو مواجهة تحديات قانونية. ورغم أن التفكير بالوفاة قد لا يكون أمراً محبباً، يجب عليك عدم تجاهل هذه الخطوة والتخطيط لما سيحدث لأموالك ومدخراتك وممتلكاتك.

وبالنسبة للمغتربين الذين يعيشون فى الإمارات، هناك سبب بسيط جداً لإعداد الوصية. فقد جاء في الموقع الرسمي لحكومة دبي : "ستلتزم محاكم الإمارات العربية المتحدة بقانون الشريعة فى أي قضية لا توجد فيها وصية".

التخطيط للعجز

آخر عنصر في عملية تحديد الميراث هو إدراج الحالات المحتمل حدوثها كأن تصبح عاجزاً بدنياً أو عقلياً. ويتحقق هذا الأمر من خلال منح وكالة عامة. (ليس بالضرورة المحامي الخاص بك). من دون الوكالة العامة لا يمكن للوكيل أن ينوب عنك أثناء فترة العجز حتى تحصل على موافقة المحكمة.

tips

الهدف المالي

أهم خطوة في تحقيق الهدف هي تحديده أولاً، إذ أن وجود الهدف يحدد مجال التركيز على الخيارات واتخاذ القرارات.

الأفق الزمني

معرفة " الأفق الزمني للاستثمار" أو الوقت المناسب للبدء بسحب مبلغ معين يشكل عاملاً أساسياً لتحديد نوع الاستثمار الأفضل لتلبية أهدافك المالية. قد تكون بعض الاستثمارات متقلبة لفترات قصيرة الأمد بينما لا يوفر البعض الآخر نمواً طويل الأجل

تحمل المخاطر

تختلف الحساسية تجاه المخاطر من شخص إلى آخر حيث يخشى البعض الخسائر، في حين يخاف البعض الآخر من تفويت فرصة الحصول على أكبر عائد مالي. أياً كانت طريقة استجابتك للمخاطر، ينبغي عليك معرفة درجة تحملك لها، لما لذلك من تأثير هائل على نوع الاستثمارات التي .تختارها

لا يقتصر معنى إدارة المخاطر على تجنب خسارة الاستثمار فحسب، بل تعني أيضاً القدرة على مواجهة التضخم وجني الأرباح. وينشأ الخطر جراء عوامل عديدة يكون بعضها سهلاً وقابلاً للسيطرة وبعضها الآخر خارج السيطرة، ولكن الخطر نفسه يمكن إدارته من خلال استراتيجية استثمار محكمة..

المعرفة بالاستثمار

قد تكون معرفتك بالاستثمار محدودة. ولمعرفة استراتيجيتك الخاصة، من المجدي أن تسأل نفسك إذا كنت على إلمام تام بالمجال الذي تستثمر أموالك فيه أو على اطلاع كافٍ على المستجدات التي قد تفيدك من استشاري استثمار.

الحالة المالية

بغض النظر عن حالتك المالية الشخصية سواء كانت قوية أو متوسطة، من الممكن أن تكون دائناً أو مديناً، أو تتقاضى دخلاً شهرياً ثابتاً أو واجهت نفقات خاصة، فإن دورتك المالية الشخصية تستدعي تشكيل استراتيجية استثمار فعالة.

الاعتبارات الأخرى

يولي بعض الناس أهمية بالغة للقيم العميقة قبل البدء بالاستثمار. يتأثر المكان الذي ستستثمر فيه بالطبع سواء كان استثمارك بهدف جني العوائد أو وفق المبادئ المشروحة صراحة حسب الدين أو حماية البيئة أو غيرها من المبادئ.

إدارة المحفظة

عندما تستثمر أموالك في شراء سيارة، فإنه من المؤكد أن تتغير قيمتها مع مرور الوقت. إلا أن هناك سبلاً للتأثير على الأداء الاستثماري والتحكم فيه من خلال تقنيات مختلفة لإدارة المحفظة الاستثمارية. ونورد فيما يلي بعض المفاهيم الأساسية المتصلة بإدارة المحفظة والتي تسلط الضوء على استراتيجية استثمارية فعالة بغض النظر عن الظروف الشخصية. يمكنك التواصل مع الصكوك الوطنية حول مدى ملاءمة هذه المفاهيم وغيرها مع تطلعاتك والسبيل الأمثل للاستفادة منها.

توزيع الأصول

إن توزيع الأصول، أي كيفية تنظيم محفظتك الاستثمارية حسب نوع الاستثمار ومدته وقيمته وغيرها، بحسب ما وصفه مصدر استثماري موثوق، هو "المحدد الأساسي للعائدات". إن توزيع الأصول وتعديلها بما يتناسب مع الظروف المتغيرة يضعك على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية. كما يعتبر كذلك استراتيجية هامة للحد من المخاطر.

التنويع

يتمثل جوهر توزيع الأصول في اختيار مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار مع خصائص أداء مختلفة بغية تحقيق عائد إجمالي أفضل. في حين يقلل التنويع من تأثير التقلبات في قيمة الاستثمارات.
" لا تضع كل البيض في سلة واحدة". يعبّر هذا المثل الشعبي عن دور التنوع في محفظة المستثمر ولكنه لا يقدم رؤية واضحة حول كيفية إنشاء محفظة متنوعة.
سواء كان وضع السوق في صعود أو هبوط، فإن الإبقاء على محفظة متنوعة أمر لا غنى عنه لأي استراتيجية استثمار طويلة الأجل. حيث تساعدك استراتيجية التنوع على تحقيق عائدات أكثر ثباتاً مع مرور الوقت، وتقليل مخاطر الاستثمار بشكل عام.